Почему нельзя напечатать много денег и сделать всех богатыми

Решение о введении в оборот дополнительной наличности принимает Национальный банк. Регулятор прибегает к таким мерам, когда возникает необходимость поддержать население в трудные времена или для стимулирования экономического роста страны.

Почему бы государству просто не напечатать больше денег?

Деньги были созданы как универсальный заменитель всех товаров и услуг. В времена, когда их не существовало, люди обменивали одни товары на другие, так как производить все необходимое самостоятельно было трудоемко. Однако такая система требовала не только наличия нужного товара, но и способности предложить что-то ценное взамен, что создавало определенные затруднения в торговле.

С возникновением денег процесс обмена стал значительно проще: их можно использовать для покупки любых товаров и услуг. Однако важно, чтобы сумма денег, передаваемая продавцу, адекватно отражала ценность приобретаемого товара. Это, по сути, должно быть равноценное обменное соотношение.

Кроме этого, ценность денег должна оставаться относительно стабильной. Например, мешок зерна сохраняет свою ценность на протяжении всего срока годности, который составляет примерно год, ведь этот продукт практически не теряет своей стоимости. Идеально было бы, если бы деньги также сохранили свою покупательную способность: купив мешок зерна сегодня, мы смогли бы купить его за ту же сумму через месяц или год.

На практике, однако, цены на товары со временем растут, что означает, что деньги постепенно теряют свою ценность — данный процесс известен как инфляция. Если инфляция находится на уровне небольшого и контролируемого роста цен, ситуация считается нормальной. Однако, если за тот же товар сейчас требуется заплатить в два раза больше, чем полгода назад, это уже тревожный знак. При высокой инфляции сбережения обесцениваются, и население становится беднее.

Чтобы узнать больше о том, что такое инфляция и в чем ее опасности, можно:

▸ ознакомиться со статьей «Инфляция: почему растут цены»

▸ посмотреть видео «Инфляция и дефляция | Как функционирует экономика»

Деньги всегда имели какое-то обеспечение и эквивалент. Кие совершенно справедливо можно утверждать, что деньги представляют собой эквивалент человеческого труда. Зарплата — это цена, которую работодатель выплачивает за определённое количество часов труда или за произведённые в этот период товары. Привязка к ограниченным ресурсам, как правило, использовалась в качестве обеспечения, чтобы деньги сохраняли свою ценность.

Так, например, до Первой мировой войны рубль полностью обеспечивался золотым запасом страны. Однако после начала войны экономике требовалось всё больше средств для военных нужд, и поэтому печать денег стала происходить в значительно большем объеме, чем запас золота в государстве.

Как власти увеличивают денежную массу?

В России право на выпуск национальной валюты принадлежит только государству. ЦБР, представляющий интересы государства, вправе принять решение о дополнительной эмиссии, когда это необходимо.

Государство может увеличивать денежную массу разными способами; их можно охарактеризовать следующим образом:

Наличная эмиссия

• Включает в себя печать новых денежных купюр, которые добавляются к уже имеющимся в обороте.
• Важно не путать дополнительную эмиссию с процессом, когда новые деньги просто заменяют старые, не увеличивая общую денежную массу.

Безналичная эмиссия

• В этом случае новые деньги в физическом виде не создаются, а передаются в электронном формате в банковскую систему.

В идеале рост денежной массы должен соотноситься с ростом валового внутреннего продукта (ВВП), что подразумевает умеренное и постепенное увеличение. Однако иногда может потребоваться экстренное вмешательство с помощью печатного станка. Это может произойти, когда резко возрастают бюджетные расходы или если требуется экстренное восстановление экономики.

Зачем нам Кузнец: что такое ВВП и кто его задумал?

Например, во время глобальной пандемии COVID-19 многие страны стали вливаться в экономику дополнительные средства для компенсации приведенных локдаунами простоям и нарушению логистических цепочек. Эти деньги поступали как бизнесу, так и непосредственно гражданам. В частности, в США за 2020-2021 годы общий объем денежной массы увеличился на рекордные 36,8%.

А Европейский центральный банк в июне 2020 года выдал 700 банкам дешевые кредиты, чтобы они могли обеспечивать кредитование компаний и домашних хозяйств, тем самым способствуя восстановлению экономики.

ЗНАКОМСТВО С ПРОДУКТОМ

В интервью с «Комсомольской правдой» Эльвира Набиуллина объяснила, почему правительства не должно просто печатать много денег и раздавать их населению. Как отметила председатель Центробанка России, в этом случае фиксируется рост спроса при неизменной предложении, что неизбежно ведет к инфляционным процессам, а не к восстановлению экономики.

Набиуллина акцентировала, что ЦБР влияет на уровень инфляции, управляя ключевой процентной ставкой. Чем она выше, тем более привлекательными становятся депозитные ставки, соответственно, граждане менее склонны брать кредиты. Таким образом Центральный банк управляет уровнем спроса.

Экономист также подчеркнула, что воздействовать на инфляцию можно, создавая условия для увеличения предложения. На ее взгляд, на рынках с повышающимися ценами не должны возникать барьеры для появления новых игроков. «Тогда новые производители смогут получать больше прибыли, а темпы роста цен останутся адекватными», – заявила Набиуллина, как сообщает URA.RU. Конкуренция, по ее мнению, играет важную роль в снижении инфляции.

Тем временем ранее «Дни.ру» сообщали, что правительство готовится к возможному росту цен на продукты. Министр экономического развития Максим Решетников отметил, что в России продолжаются меры по сокращению экспорта продовольственных товаров. Эти меры, как считает министр, должны способствовать увеличению инвестиций в производство со стороны российских производителей.

Почему нельзя напечатать много денег и раздать их людям?

В действительности, ценность денег не заключается в их количестве. Для общества сами по себе деньги имеют ценность лишь для коллекционеров.

Сила и курс валюты определяются состоянием экономики страны. Если просто увеличить объем денег без роста реального производства, это ведет к падению их стоимости. Другими словами, за те же товары нужно будет платить больше, что и является тем самым явлением, с которым наша страна в данный момент активно борется — инфляцией.

По своей сути деньги представляют собой всего лишь заменитель товаров и услуг. Не товары и услуги создавались для денег, а наоборот, деньги были введены для удобства обмена товарами.

Правила комментирования

Эти простые правила помогут вам насладиться общением на нашем сайте!

Чтобы ваше посещение нашего ресурса было приятным, просим строго следовать правилам комментирования:

Сообщение не должно превышать 2500 знаков, включая пробелы.

Языком общения на сайте является русский. В комментариях возможно использование других языков только в том случае, если вы уверены, что читатели смогут вас понять.

В комментариях строго запрещены оскорбительные выражения, ненормативная лексика, а также разжигание межнациональной ненависти.

Запрещены спам и реклама любых товаров и услуг, включая ссылки на другие ресурсы и СМИ, которые не имеют отношения к обсуждаемой теме статьи.

Сообщения, не касающиеся содержания статьи или темы обсуждения, не приветствуются.

Давайте уважать друг друга и сайт, на котором мы собираемся высказать свои мысли. Администрация имеет право удалять комментарии или их части, если они не соответствуют данным требованиям.

Если у вас возникли вопросы или предложения, напишите администрации сайта.

Как понять, что в экономике достаточно денег?

Деньги необходимы для того, чтобы оплачивать товары и услуги. Однако цены на рынке постоянно изменяются, и резкие их подъемы могут привести к недостатку средств.

Понять, достаточно ли денег для оплаты произведенных товаров и услуг, можно с помощью коэффициента монетизации. Этот показатель отражает соотношение общего объема денег, находящихся в обращении, к валовому внутреннему продукту.

Если коэффициент высокий, значит, экономика переполнена деньгами, и существует риск роста инфляции. Когда же прирост валового внутреннего продукта опережает увеличение денежной массы, коэффициент монетизации понижается, что означает снижение насыщенности экономики деньгами.

Мария Агаркова Автор текстов: Высшее образование в области экономики. Является экспертом в финансовых вопросах.

• Правила
• Соглашение на обработку персональных данных
• Финансовая отчетность
• Консультационные услуги
• Акции
• Новости
• Медиа о нас
• Как получить деньги
• Как погасить микрокредит
• Вопросы и ответы
• Постоянным клиентам
• Партнерам
• Меры кибергигиены
• Правила страхования

Мы в социальных сетях —

Лицензия № 02.21.0020.М от 12.03.2021г., выданная Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Адрес: 050059, Республика Казахстан, г. Алматы, Бостандыкский район, пр. Аль-Фараби д.7 офис 122

Подробную информацию о правах потребителей финансовых услуг можно получить на сайтах Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и FinGramota. Сообщения о незаконных начислениях по микрокредитам можно направлять микрофинансовому омбудсмену в Центр защиты прав потребителей микрофинансовых организаций.

ТОО МФО Akshabar использует файлы cookie (данные о предыдущих посещениях сайта) для персонализации своих сервисов и улучшения удобства пользователей. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь на обработку данных.

В чем вред бесконтрольного печатания денег?

Когда объем денежной массы превосходит оптимальные показатели, это неизбежно приводит к росту инфляции. Почему? Ответ прост: у населения появляется больше денег, что приводит к увеличению их потребительских расходов. Это, в свою очередь, вызывает резкий рост спроса. Однако производители не всегда могут оперативно удовлетворить этот всплеск спроса, что приводит к росту цен и даже к возможному дефициту.

Цены в таких условиях будут расти лишь тогда, когда предприятия смогут значительно увеличить свои производственные мощности и объемы выпуска, чтобы соответствовать увеличенному спросу. Таким образом, резкий рост денежной массы всегда влечет за собой скачок инфляции, который может быть весьма значительным.

Высокая инфляция не приносит пользы ни потребителям, ни производителям. В первую очередь страдают менее обеспеченные слои населения, так как их доходы невелики, а накопления обесцениваются. Цены при высокой инфляции зачастую ведут себя непредсказуемо: они могут меняться плавно и последовательно или же скачкообразно повышаться, и это, как правило, негативно сказывается на экономике.

Чтобы попытаться сохранить свои средства, люди начинают активнее скупать товары. Те, кто может себе это позволить, инвестируют в недвижимость, автомобили или ценные бумаги. Граждане перестают оставлять деньги на депозитах, поскольку доходность по ним не покрывает рост цен, а это также негативно отражается на банковском секторе.

Кроме того, сами банки начинают избегать предоставления долгосрочных кредитов бизнесу, так как предсказать, насколько обесценятся деньги в будущем, становится затруднительно. Это ведет к снижению инвестиций в реальный сектор экономики.

Оптимальный сценарий для экономического роста предполагает наличие стабильной и низкой инфляции, что обеспечивает относительную стабильность цен, доверие к банковским учреждениям и уверенность бизнеса в возможности инвестирования в долгосрочные проекты.

Как понять, какое количество денег оптимальное?

Как наличие избыточного, так и недостаточного объема денежных средств может негативно сказаться на рынках. Определить, какое количество денежных средств является оптимальным, можно с помощью коэффициента монетизации, который представляет собой отношение объема выпускаемых денег к валовому внутреннему продукту.

Если коэффициент высок, это говорит о том, что в экономике слишком много денег, что создает риски для инфляции. Напротив, низкий коэффициент сигнализирует о том, что прирост валового внутреннего продукта превышает рост денежной массы. Это может привести к тому, что население не будет в состоянии приобретать новые товары, так как просто не будет у людей достаточно средств.

Поэтому главная задача регулятора — следить за коэффициентом монетизации, стремясь к тому, чтобы он был приближен к единице. Таким образом, баланс между спросом и предложением можно будет поддерживать, что, в свою очередь, обеспечит стабильное развитие экономики.