Начните со 100 руб. в неделю, это 137 800 руб. за год. 9 лучших способов копить

Вы можете делать переводы на накопительный счет в любую сумму, однако необходимо избегать повторного использования одной и той же цифры. Это означает, что если вы уже отправили 300 рублей, то в следующий раз вам следует выбрать сумму, отличную от этой, например, 250 или 350 рублей. Для того чтобы не возникло путаницы, полезно составить таблицу, в которой вы сможете отмечать каждую отправленную сумму, расставляя галочки напротив использованных значений на протяжении 52 недель.

Как копить деньги и собрать свой первый миллион: методы, техники и советы

Если у человека возникает желание задаться вопросом о том, как эффективно копить деньги, это уже хороший знак. Это свидетельствует о том, что он начинает думать о будущем или уже имеет четкие планы по использованию своих накоплений. Тем не менее, между желанием и возможностью реализовать свои намерения имеет место быть разрыв. Люди иногда не способны удержать себя от импульсивных трат, и в таких случаях говорят: «Деньги карман жмут».

В статье рассказывается:

1. Зачем необходимо копить деньги
2. 7 причин, по которым не удается откладывать деньги
3. 5 объяснений импульсивных покупок
4. 4 способа приучить себя к накоплениям
5. Идеи накопления денег в игровой форме
6. Метод 4 конвертов
7. 3 техники для накопления средств
8. Рекомендации, как копить деньги с невысокой зарплатой
9. 3 распространенные ошибки в накоплениях
10. 3 практических совета по защите накопленных средств от необдуманных трат
11. На чем не стоит экономить, чтобы достичь значительных накоплений

Иногда невозможность накопить средства обусловлена недостаточной зарплатой, которая едва покрывает актуальные расходы до следующей выплаты. Однако даже в такой ситуации можно что-то отложить, если вести правильный учет своих финансов. Для этой цели мы подготовили для вас удобную шпаргалку, которая поможет вам накопить не только миллион рублей, но, возможно, и больше.

Зачем копить деньги

Эксперты в области финансовой грамотности и бизнес-аналитики единодушны во мнении, что работающий человек обязан накапливать хотя бы 20% от своей заработной платы. В ситуациях, когда доходы невысоки, также важно стараться отложить хотя бы 10% или даже 5%. Накопления необходимы по нескольким причинам:

• Накопленные средства позволяют совершать крупные покупки, избегая необходимости обращаться за кредитованием;
• Наличие финансовой подушки обеспечивает уверенность, что человек не окажется в долговой яме;
• В случае непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы или проблемы со здоровьем, часть накоплений может быть использована для поддержки, что поможет избежать финансовых затруднений.

Кроме того, владельцы накоплений могут защитить свои средства от инфляции за счет получения небольшого дохода от процентов по депозитам. Этот подход позволяет сэкономить значительную сумму, которую необходимо было бы потратить на уплату процентов в случае кредитования.

Как копить деньги по таблице

Вам не нужно создавать сложные таблицы в Excel; вам будет достаточно обычной линейки и ручки. Такие таблицы представляют собой своеобразные челленджи и могут варьироваться в зависимости от ваших целей. Например, для тех, кто считает свою зарплату небольшой, оптимальный вариант — создать таблицу из 365 ячеек (по числу дней в году), пронумеровать их и разделить на четыре группы: 1-91, 92-183, 184-275 и 276-365. Каждый день нужно будет переводить на накопительный счет сумму, указанную в выбранной ячейке, после чего эту ячейку следует закрашивать. Таким образом, в течение года можно накопить 66 795 рублей.

Если ваши денежные поступления позволят это, то в первой строке таблицы вместо единиц можно сразу указать суммы в десятках, что увеличит общий итог накоплений.

Главное правило накопления средств заключается в том, чтобы ставить перед собой реалистичные цели и не создавать ложных иллюзий.

Правило 50-20-30

Данный метод подразумевает деление дохода на три категории расходов. Половина вашего дохода (50%) должна идти на нужды, такие как оплата коммунальных услуг, транспортные расходы и покупки продуктов. 20% от дохода стоит отложить на сбережения. Оставшиеся 30% можно использовать для развлечений и дополнительных расходов, включая покупки одежды или походы в рестораны.

На сегодняшний день практически все банки предлагают функцию округления баланса. Суть её заключается в том, что когда вами осуществляется оплата покупки, сумма округляется до целого числа, а остаток автоматически переводится на сберегательный счет. Например, если вы расплатились суммой 2549 рублей, то 51 рубль отправится на накопительный счет. Если данную функцию вам активировать не удается, то можно вручную контролировать процесс — это не занимает много времени.

2. Двойной челлендж на 52 недели

Если вы считаете, что предыдущий вариант кажется слишком простым, и ваши доходы позволяют откладывать больше, попробуйте удвоить стартовую и последующие суммы. Для начала это может быть 100 рублей. Таким образом, в первую неделю вам нужно будет отложить 100 рублей, во вторую — 200 и так далее.

Следуя этой стратегии, к финалу челленджа вам потребуется отложить 5200 рублей, что приведет к общей сумме накоплений в 137 800 рублей, без учета процентов по вкладам.

3. Мини-челлендж на 52 недели

Если у вас существует ограниченный доход, и выполнение двух предыдущих вариантов оказывается сложным, тогда вам подойдет мини-челлендж. Начните с 10 рублей в неделю, добавляя по 10 рублей каждую следующую неделю. В итоге на финальной неделе вам нужно будет отложить 520 рублей, всего за год суммируется 13 780 рублей.

В то время как у вас свежие силы и желание копить, разумно начать с самой большой суммы, постепенно уменьшая её. Например, можете начать с 2600 рублей в неделю, снижая сумму на 50 рублей каждую следующую неделю. На последней неделе в накопительный счет отправите всего 50 рублей, что даст в итоге 68 900 рублей на счету.

Не стоит фиксироваться на точной сумме в 2600 рублей; выберите любую цифру, которая будет удобна для вас.

6 шагов, чтобы начать экономное ведение домашнего хозяйства при маленькой зарплате

Обязательно запишите для себя причины, по которым вы хотите начать экономить в ближайший период. Ваши мотивы могут включать:

• Выплату кредита;
• Избавление от необходимости дотягивать до конца месяца и занимать деньги;
• Желание вести более осознанный и рациональный образ жизни;
• Собирать средства на что-то важное (образование детей, покупку автомобиля или дачи);
• Поддерживать порядок в доме, избавляясь от ненужных вещей;
• Сохранять в шкафу только необходимую одежду;
• Прекратить делать импульсивные покупки;
• Научиться экономить, расставляя приоритеты;
• Регулярно отправляться в отпуск к морю;
• Понять, куда утекают деньги.

Список может варьироваться по длине. Некоторые пункты могут диктоваться необходимостью, а другие будут представлять собой положительные стороны экономии. Каждый раз, когда вы откажетесь от приобретения очередной шоколадки, помните о своем мотивационном списке. Лучше всего держать его под рукой, например, на экране вашего смартфона. Важно найти свои причины для обучения искусству экономии.

Шаг 2. Проанализировать расходы

Создайте список всех своих ежемесячных и ежегодных трат. Разделите эти расходы на три категории (вы можете использовать свое распределение и приоритеты — приведенный ниже список является лишь примером):

1. Неизбежные и обязательные расходы. Например: продукты, кредиты, коммунальные счета, страховка, оплата за детский сад или школу, необходимая одежда, медикаменты, транспорт, интернет и мобильная связь.
2. Расходы средней важности. К ним относятся обеды в столовой на работе, плата за разные сервисы, такие как фитнес-клубы, обслуживание банковских карт, услуги химчистки, парикмахерские и другие.
3. Наименее важные расходы. Сюда можно отнести путешествия, подарки, благотворительность, развлечения, хобби, книги, украшения.

Накопления — это важная статья расходов. Найдите с вашим партнером привычку откладывать от 5% до 20% от заработной платы, а также 100% неожиданных, незапланированных доходов. Для этого лучше всего открыть специальные счета в банке, куда указанные 5% или 20% будут автоматически переводиться с зарплатных карт. Накопления могут стать вашей подушкой безопасности на черный день или пойти на досрочные выплаты по кредитам.

Подумайте, в чем вы не готовы себя ограничивать (например, качественная еда, занятия спортом) и как оптимизировать остальные расходы:

• Пробуйте делать подарки своими руками вместо приобретения.
• Брать обеды на работу, отказываться от кофе на вынос, снеков из автоматов и быстрых перекусов.
• Перейдите на более выгодный мобильный тариф и используйте более выгодные проездные.
• Путешествуйте с использованием накопленных миль, промокодов или в компании с друзьями.
• Посещайте бесплатные маникюры и стрижки в учебных заведениях, которые обучают стилистов.
• Вместо многочисленных обновок создайте базовый гардероб из качественной, многофункциональной и долговечной одежды.
• Проводите косметические процедуры самостоятельно дома.

Экономия на бензине

Теперь обсудим важный аспект — экономию топлива для вашего автомобиля. Повышение цен на бензин никого не оставляет равнодушным. Но ещё более шокирующим может быть осознание, сколько топлива уходит впустую. Чтобы сократить ненужные расходы, начните с обращения в сервисный центр, поскольку малейшие поломки могут влиять на расход топлива. Затем уберите с кузова автомобиля лишние элементы, создающие сопротивление воздуху, например, откройте люк на крыше, закройте окна, снимите антенну и мухобойку и освободите багажник от ненужных вещей. Много топлива сэкономится, если вы уменьшите вес машины, правильно ведете себя на дороге: плавные разгоны и торможения, соблюдение правильной скорости ведут к меньшему расходу. Имейте в виду: каждый резкий старт или остановка отнимает литры бензина. В пробках тратить топливо особенно неэкономно, поэтому лучше планировать время поездок и выбирать маршруты с менее загруженными дорогами.

Смышленая семья умеет даже экономно путешествовать! Принципы здесь простые: выбирайте страну, где возможно бюджетное времяпрепровождение, и правильно планируйте закупки билетов. Исследования показывают, что заранее запланированные поездки обходятся дешевле. Например, авиабилеты обычно дешевле, если бронировать их за год, три месяца или прямо перед вылетом, хотя это уже как игра на удачу. Минимальные цены на билеты часто выставляют в ночь со вторника на среду. Используйте мобильные приложения, которые отслеживают колебания цен на нужные вам маршруты, и вы сможете поймать скидку. Кроме того, при покупке билетов сравнивайте цены на разных платформах, независимо от того, речь идет о билетах на самолет или поезд.

Также помните, что отдых в высокий сезон существенно дороже, чем в низкий, даже если разница в месяц невелика. Посещение страны, скажем, Болгарии в августе и в сентябре, может не сильно отличаться, кроме объективных цен.

Несколько рекомендаций по экономии во время путешествий: воспользуйтесь кэшбэком от специализированных сайтов по продаже билетов, накапливайте мили на бесплатные поездки и стремитесь путешествовать в страны, где пересадка происходит в безвизовых зонах, чтобы успеть увидеть и ее.

Дело — в семейном бюджете

Как отмечают эксперты, основная проблема большинства семей заключается не в том, что их доходы слишком низкие, а в том, что они слишком много тратят, и зачастую — бездумно. Возможно, разумное начало экономии следует с анализа расходов и составления семейного бюджета. Когда вы поймете, куда уходят деньги, станет легче выявить слабые места и начать экономить. Важно отметить, что семейный бюджет не должен быть местом для приблизительных расчетов, все должно быть предельно точно.

Итак, шаг 1: анализируем расходы. Попробуйте в течение месяца записывать ежедневно все свои доходы и расходы, проявляя внимательность до самого последнего рубля. Удобнее всего это делать, когда каждый член семьи фиксирует потраченные суммы, а вечером все данные записываются в общий блокнот, таблицу или текстовый документ на компьютере — так, как вам удобнее. Спустя месяц выделите основные направления расходов и подсчитайте, сколько уходит на каждое направление. Категории могут быть следующими: коммунальные платежи, ипотека, погашение мелких кредитов, расходы на продукты питания, транспорт, бензин, развлечения и т.д.

Шаг 2: Создайте таблицу расходов с тремя столбцами: обязательные, второстепенные и лишние. Первые — это те расходы, без которых невозможно обойтись (жилье, коммунальные услуги, транспорт, связь, интернет, еда и медикаменты); вторые — необходимые, но редкие (покупка мебели, бытовых приборов, семейные развлечения). Третий столбец обозначит те расходы, которые можно назвать нецелесообразными, например, заказ еды на дом, алкоголь, ночные заведения и азартные игры. Создание такой таблицы даст наглядную картину, показывающую, куда уходят ваши деньги, и заработать на отказе от ненужных трат станет проще.

Шаг 3: переосмыслите свой семейный бюджет. Существует множество методов для реализации этой задачи. Например, один из популярных — Метод пяти конвертов. Суть его заключается в простом распределении расходов. Наиболее удобно это делать с помощью цветных конвертов: в синий конверт кладите сумму из первого столбца вашей таблицы расходов, это будут ежедневные нужды плюс немного на непредвиденные ситуации. Красный конверт — для трат из второго столбца, с меньшей суммой, чем в синем. Если для покупки не хватает средств, придётся ждать до следующего месяца, чтобы накопить достаточно. Зеленый конверт предназначен для сбережений на ваши мечты — отпуск или крупные покупки. Туда добавляйте средства каждый месяц по согласованию с семьей. Желтый конверт предназначен для непредвиденных расходов и поможет вам держать под контролем свои финансы. Наконец, фиолетовый конверт на данный момент будет пустым, но в конце месяца вы пересмотрите свои накопления и решите, куда их направить: на нужды или к мечте.

Помощь беременным женщинам и мамам

Бесплатная горячая линия в сложной жизненной ситуации