На какой срок лучше открывать вклад? Рекомендации, рейтинги и топ выгодных предложений от банков

Этот финансовый продукт пользуется особой популярностью у жителей Москвы благодаря высоким процентным ставкам и гибким условиям. Россельхозбанк обеспечивает надежность и безопасность ваших сбережений, что подтверждается многолетним опытом работы и множеством положительных отзывов клиентов.

В какой банк положить деньги в ноябре: топ-10 вкладов

В условиях повышенных ключевых ставок часто наблюдается рост доходности сберегательных продуктов, а также увеличение ставок по кредитам. Это означает, что в таких обстоятельствах выгоднее накапливать средства, а не расходовать собственные деньги или, тем более, заемные средства (Фото: Алексей Сухоруков / РИА Новости).

Центральный банк России 25 октября принял решение повысить ключевую ставку на 200 базисных пунктов — с 19% до рекордных 21% годовых — и не исключил возможности дальнейшего повышения в ходе ближайших заседаний. Ожидали такого решения лишь 6 из 30 опрошенных участников консенсус-прогноза РБК, включая аналитиков крупнейших банков и инвестиционных компаний.

Как отмечает Банк России, на среднесрочной перспективе баланс рисков для инфляции остаётся значительно смещённым в сторону факторов, способствующих инфляции, из-за продолжающегося высокого уровня инфляционных ожиданий, а также из-за отклонений российской экономики от предсказуемых путей сбалансированного роста, особенно в условиях ухудшения торговли с зарубежными странами.

Изменение ключевой ставки Центробанка России с 14 октября 2013 года по 25 октября 2024 года (Фото: РБК).

Центробанк обновил прогноз по инфляции, подняв его с 6,5-7% до 8-8,5% по итогам 2024 года. Регулятор предполагает, что, учитывая проводимую денежно-кредитную политику, годовая инфляция может снизиться до 4,5–5,0% в 2025 году, до 4,0% в 2026 году и в дальнейшем оставаться на этом целевом уровне.

Уровень недельной инфляции с 15 по 21 октября составил 0,2%, а в годовом исчислении он ускорился до 8,52%, согласно данным Росстата.

Как ключевая ставка влияет на вклады

В условиях повышенной ключевой ставки обычно увеличивается доходность сберегательных продуктов, что также приводит к росту ставок по кредитам. Это означает, что в текущих условиях более целесообразно накапливать средства, а не тратить свои собственные или заемные фонды.

Ужесточение денежно-кредитной политики Центрального банка началось в июле 2023 года; за это время ключевая ставка возросла с 7,5% до 21% годовых. Следующее заседание совета директоров Банка России по вопросам ключевой ставки назначено на 20 декабря 2024 года.

По данным компании Anderida Financial Group, доля россиян, хранящих деньги только «под матрасом», в сентябре упала до исторически низкого уровня — 20% по сравнению с 32% годом ранее. Авторы исследования связывают такое поведение вкладчиков с набором факторов, включая рост ставок по вкладам, стабильность на финансовом рынке и отсутствие отзывов лицензий у крупных банков. Также на изменение сберегательного поведения влияет рост финансовой грамотности граждан, что побуждает их не только использовать депозиты, но и искать альтернативные инструменты для сбережений.

Согласно информации Банка России, прирост средств населения в банках в сентябре составил ₽0,7 трлн. Основная часть этого прироста пришлась на рублевые остатки, которые увеличились на ₽698 млрд: на срочных вкладах наблюдается рост (+₽912 млрд), тогда как на текущих счетах, напротив, отмечено снижение (-₽214 млрд), как указано в обзоре.

Общий объем средств россиян в банках составляет ₽52 трлн. С начала года эта сумма увеличилась на ₽6,7 трлн (+14,8%), что более чем в два раза превышает результаты аналогичного периода прошлого года (+₽3 трлн, +8,0%).

ВКЛАД В ВТБ

Банк ВТБ предлагает своим клиентам в Москве привлекательные вклады с высокими процентными ставками. Этот финансовый продукт позволяет вкладчикам самостоятельно определять удобные для них условия, такие как срок, возможность пополнения и снятия, а также способ начисления процентов. Для оформления вклада достаточно предоставить паспорт и воспользоваться онлайн-приложением ВТБ. Основные преимущества вклада включают автоматическую пролонгацию, участие в бонусной программе и отсутствие комиссии при переводе средств.

Вклад может быть открыт как в рублях, так и в иностранной валюте, что делает его универсальным решением для различных категорий вкладчиков. Процентная ставка может быть увеличена при использовании Мультикарты ВТБ с функцией «Сбережения». Проценты могут перечисляться на счет клиента каждый месяц или капитализироваться. Все операции можно осуществлять через интернет-банк ВТБ Онлайн для удобства клиентов.

Преимущества и особенности продукта:

• Высокие процентные ставки с возможностью их увеличения.
• Выбор удобных условий вклада в зависимости от потребностей клиента.
• Автоматическая пролонгация вклада на выгодных условиях.
• Участие в бонусной программе с возможностью обмена баллов на подарки.
• Возможность открытия вклада в рублях или иностранной валюте.

ВКЛАД В СБЕРБАНКЕ

Сбербанк предлагает своим клиентам новый привлекательный вклад с высокой процентной ставкой. Минимальная сумма для открытия вклада составляет 100 000 рублей, а процентная ставка может достигать 18% годовых. Вклад можно открыть как в отделении банка, так и с помощью онлайн-сервисов. Срок вклада варьируется от трех месяцев до двух лет, что позволяет выбрать наиболее оптимальный вариант в зависимости от финансовых планов клиента.

Проценты начисляются ежемесячно и могут быть переведены на счет клиента либо капитализированы. Кроме того, вклад можно пополнять на протяжении всего срока его действия. Для новых клиентов, впервые открывающих вклад, предусмотрены дополнительные бонусы и специальные условия. Сбербанк гарантирует надежность и высокий уровень обслуживания для своих вкладчиков.

Преимущества и особенности:

• Высокая процентная ставка до 18% годовых.
• Возможность ежемесячного начисления и капитализации процентов.
• Минимальная сумма вклада — 100 000 рублей.
• Гибкие сроки вклада, варьирующиеся от трех месяцев до двух лет.
• Дополнительные бонусы для новых вкладчиков.

Безопасность вкладов

Безусловно, у каждого клиента есть сомнения относительно сохранности его средств на счете. Существующая система страхования вкладов предназначена именно для защиты клиентов, вложивших свои деньги в банк. Если банк, в котором открыт вклад, обанкротится, то сумма вложений в размере до 1,4 миллиона рублей будет защищена законом. Тем не менее, мы рекомендуем предварительно проверять банк, в который вы планируете обратиться для открытия депозита. Узнавайте мнения клиентов, просите подтвердить, что вклад включен в реестр застрахованных сумм. Кроме того, всегда стоит избегать хранения суммы, превышающей страховое покрытие, в одном финансовом учреждении. Если вам предложат депозит с ненормально высокой процентной ставкой, не спешите инвестировать свои деньги — это может оказаться финансовой пирамидой, что приведет к полному исчезновению ваших сбережений.

Сайт Агентства страхования вкладов поможет вам проверить надежность банка.

Как условия вклада зависят от срока?

Как упоминалось ранее, банки интереснее принимать депозиты на длительный срок, и увеличение срока обычно ассоциируется с повышением процентной ставки. Однако, стоит помнить, что досрочное закрытие вклада может оказаться невыгодным и существенно снизит прибыль. Если, например, вы вложите 100 тысяч рублей под 10% годовых и решите снять средства через два месяца, то сумма ваших доходов будет значительно меньше — ее не хватит даже на покупку простого хлеба.

При открытии вклада уделите время внимательному изучению документов по нему. Обращайте внимание на мелкий шрифт и информацию, помеченную звездочками. Убедитесь в том, что процентная ставка не меняется в разные месяцы хранения средств в банке. Главное правило для того, кто стремится получить хороший доход от депозита — вкладывать больше и не снимать средства раньше установленного срока.

После окончания этого срока, если вы не решили снять деньги, они и дальше будут находиться в банке — под проценты. Но не забывайте узнать новые условия по вкладу, так как тарифы могут измениться, и на смену им могут прийти новые.

95

Какими бывают вклады

Вклад — это банковский счет, на который клиент вносит свои деньги для их хранения и получения дохода в виде процентов, начисляемых банком за использование средств вкладчика.

Существуют два основных типа банковских вкладов.

Бессрочные вклады (до востребования)

Такие депозиты не имеют установленного срока окончания договора. Процентная ставка по ним обычно составляет около 1% годовых.

Преимуществом бессрочного вклада является отсутствие фиксированного срока: вами можно пользоваться счетом столько, сколько потребуется. Кроме того, для открытия такого вклада зачастую достаточно минимальной суммы в 1 рубль.

Вы можете снимать средства частями или полностью без ограничений и потери процентов. Также возможно пополнение счета в любой момент.

Основным недостатком этого типа вкладов является низкая процентная ставка.

Если вкладчик планирует долгосрочное хранение денег в безопасном месте, бессрочный вклад может оказаться подходящим вариантом.

Срочные вклады

Срочные вклады — это депозиты с определенным сроком окончания договора, в течение которого для клиента обеспечены условия получения дохода.

Как правило, ставки по ним находятся на уровне или чуть выше ключевой ставки, которая на 15 декабря 2023 года составляет 16% годовых. Важно отметить, что при досрочном снятии средств доходность срочного вклада будет эквивалентна доходности вклада до востребования.

Срочные вклады можно разделить на:

• Краткосрочные вклады. Они открываются на срок от нескольких месяцев до года и предназначены для временного хранения средств.
• Долгосрочные вклады. Срок таких вкладов составляет от одного года и подходит для длительного накопления средств.

К преимуществам всех типов срочных вкладов можно отнести высокую доходность и разнообразие предложений от различных банков. Это обусловлено тем, что банки заранее знают срок и условия, на которых будут работать с деньгами вкладчика.

Недостатками срочных вкладов являются строгие условия по частичному снятию средств или пополнению. Часто такие возможности не предусмотрены. Большинство срочных вкладов также имеют установленную минимальную сумму для размещения, которая может варьироваться от 10 тыс. до 300 тыс. рублей и более.

В текущих экономических условиях срочный вклад может быть оптимальным вариантом для увеличения вашего капитала. В настоящее время по некоторым предложениям можно встретить доходность до 17% годовых. Например, вклад «Маркетплейс» на три месяца от Банка РЕСО Кредит предлагает доходность 16,7% годовых, а вклад «ДОМ надёжно» на 6 месяцев от Банка ДОМ.РФ — 16,8% и 17% годовых. Вклад «Своим Вкладом» на год от Своего Банка предлагает доходность 16% годовых.

Все виды вкладов могут воспользоваться бесплатным страхованием средств на сумму до 1,4 миллиона рублей в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Если банк лишится лицензии или обанкротится, вкладчик гарантированно получит свои деньги обратно (в пределах застрахованной суммы).

Для директора важно иметь рядом специалиста, который понимает финансовые перспективы его бизнеса и ведет управление денежными средствами. Рекомендуем пройти онлайн-курс по финансовому моделированию и анализу для бизнеса.

После завершения курса вы сможете:

• Анализировать, как бизнесу развиваться, выявляя проблемные точки;
• Создавать финансовые модели и прогнозы;
• Составлять визуализированные дашборды для собственников.

Какие процентные ставки по вкладам сейчас предлагают банки

С начала 2024 года максимальная процентная ставка по вкладам в топ-10 российских банков снизилась с 14,8% до 14,7% годовых. Эти данные представлены Центральным банком.

По мнению управляющего по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрия Грицкевича, снижение ключевой ставки не следует ожидать раньше второго полугодия 2024 года. В этих условиях максимальные ставки сохранятся по краткосрочным вкладам сроком на 3–6 месяцев, — отметил он.

Эту точку зрения разделяет руководитель продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ Никита Казанцев. На данный момент наиболее выгодные условия по вкладам предлагаются для краткосрочных размещений — 3 и 6 месяцев, — подчеркивает он.

Подобные тенденции наблюдаются и в ВТБ, сообщают в пресс-службе кредитной организации. Наиболее популярным сберегательным продуктом в ВТБ, который составляет три четверти от общего объема привлечений, является срочный депозит на шесть месяцев, — говорит пресс-служба банка.

В таблице представлены наиболее привлекательные условия по вкладам на разные сроки.

Вклад, банк

Ставка, %

Срок, дней

Сумма размещения, руб.

Ставки по вкладам растут: где лучший процент

Центробанк 27 октября в четвертый раз за год увеличил ключевую ставку — с 13 до 15% годовых. Вслед за этим решением кредитные организации начали активнее привлекать средства россиян, повышая процентные ставки по вкладам для населения.

Так, максимальная ставка по одному из рублевых вкладов в Альфа-Банке достигла уровня ключевой — 15%. Чтобы воспользоваться этим предложением, необходимо внести средства на три года, без допуска пополнения и снятия, и с подключением опции капитализации процентов. Минимальная сумма депозита составляет от 50 тыс. до 30 млн рублей. При размещении средств на более краткие сроки ставка будет ниже.

Ставка по накопительному счету в ВТБ также поднялась до 15%. Это повышенное предложение начинает действовать для первых клиентов, срок действия — три месяца. Повышенные процентные ставки начисляются на сумму до 1 млн рублей. Также 15% годовых можно получить в Газпромбанке. Накопительный счет предоставляет круглосуточный доступ к средствам и предполагает ежемесячную выплату процентов. Однако повышенная ставка 15% доступна только в первые два месяца.

Будучи невкладным: доля долгосрочных депозитов снизилась до минимума за последние 10 лет.
С чем связано такое снижение и почему это оказывает негативное влияние на экономику

Вклады со ставкой 15% также предлагают МТС Банк и Московский кредитный банк. В МТС Банке акция действительна для первого вклада сроком на четыре месяца и сумме от 10 тыс. рублей, в то время как в МКБ — при открытии вклада на 185 дней и ежемесячных расходах по карте на сумму не менее 10 тыс. рублей.

Депозит под 14,5% можно открыть в банке ДОМ.РФ. Максимальная ставка применяется к вкладу на сумму от 1 млн рублей сроком на три года. Для сохранения условий по вкладу пополнение или снятие средств со счета не допускается, а проценты начисляются в конце срока. Сбербанк предлагает клиентам вклад с процентной ставкой 14% годовых на сумму от 100 тыс. рублей. Максимальная сумма по вкладу не ограничена, однако для максимальных выгодных условий рекомендуется открывать депозит на срок полгода, как подчеркивается в банке.

Росбанк 28 октября увеличил ставку до 14% по одному из депозитов в рамках юбилейной акции, приуроченной к 30-летию банка. Клиенты могут разместить средства на срок шесть месяцев под 14% годовых. Открыть вклад с повышенной ставкой можно до 30 ноября, максимальная сумма депозита — 1 млн рублей.

Копительный эффект: в России хотят увеличить лимит по соцвкладам до 100 тысяч.
Насколько условия по таким продуктам будут лучше, чем у классических депозитов.

Экономист дал россиянам совет по вкладам

С текущим повышением ключевой ставки, вклады для граждан России становятся весьма привлекательными, отметил директор Высшей школы финансов РЭУ имени Плеханова Константин Ордов. Он призвал граждан воспользоваться этой ситуацией, поскольку она вряд ли будет длиться долго.

Если у вас есть свободные средства, на сегодняшний день нет ничего более выгодного, чем размещение их на депозитном счете, — сказал он в беседе с Lenta.Ru.