Кто такие коллекторы и как себя с ними вести

Случались ситуации, когда во время первого визита к должнику становилось ясно, что у него нет ни цента, и он не в состоянии погасить свой долг. Однако всего через три дня после обсуждения он мог внести на счёт 10 000 долларов, — рассказывает наш собеседник. Он добавляет, что при грамотном подходе даже безработные, люди с низкими доходами и злостные неплательщики могут вернуть свои долги.

Кто такие коллекторы

Все банки активно пользуются услугами коллекторов, но предпочитают не распространяться об этом. Написание статьи о коллекторах в банковском журнале по сути напоминает обсуждение условий развода в первую брачную ночь.

Банки делают вид, что коллекторы не имеют к ним отношения. Любой юрист, пиар-менеджер или маркетолог настаивают на том, чтобы не затрагивать эту тему. Однако мы рискнём её разобрать.

Наши юристы, пиарщики и маркетологи, возможно, будут против, и, возможно, после этой статьи нас уволят, но мы расскажем о работе коллекторов предельно открыто. Спасибо, что вы с нами.

Все не так плохо

Вас может удивить, но общение с коллекторами может оказаться полезным. Ранее к должникам могли приходить, по сути, бандиты, что вызывало страх. Сегодня же к должникам по большей части звонит коллектор, и этот процесс считается безопасным. Закон гарантирует, что коллектор не представляет угрозы. Все трудности, возникающие с коллекторами, связаны с паникой и незнанием своих прав.

Более того, коллектор может оказать помощь в организации выплаты долга. Как это сделать — будет рассмотрено в сегодняшней статье, но прежде разберём основные понятия.

Кто такие коллекторы

Коллекторы — это специалисты, отвечающие за возврат задолженности. Их работа включает взаимодействие с должниками как в судебном, так и в досудебном порядках. Главная цель работы — согласовать с должником удобный график его выплат по имеющейся задолженности.

Хотя на слуху у многих коллекторы ассоциируются только с банками и кредитами, их работа охватывает гораздо более широкий круг долгов. Это могут быть разнообразные долги, основанные на договорных обязательствах или решениях суда. Например, это могут быть алименты, задолженности по коммунальным услугам или дебиторская задолженность, когда компания поставила товар, но не может получить оплату по договору.

Закон о коллекторах. 3 июля 2016 года вступил в силу закон, регулирующий деятельность коллекторов. В нём четко прописывается, что они могут делать, а что запрещено.

Кто такой коллектор?

Когда речь заходит о коллекторах, многие представляют себе неприятные образы и назойливые звонки управляющих, которые всеми возможными путями пытаются выбить деньги с должника. Многие воспринимают их деятельность как что-то сродни рэкету. Но на самом деле всё происходит иначе.

Коллектор выступает в роли посредника между должником и финансовой организацией (чаще всего банком). Его задача — восстановить нормальные отношения между кредитором и должником, убедить последнего в необходимости вернуть деньги. За свои усилия специалист агентства получает комиссионные. В большинстве стран деятельность коллекторов является абсолютно легальной и регулируется рядом правовых актов. Однако важно, чтобы речь шла о законопослушных агентствах.

С такими организациями многие банки заключают контракты на сотрудничество, рассчитывая вернуть все свои законные требования.

Люди по-прежнему воспринимают нас как крепких парней, которые хамят по телефону и вламываются в квартиры

Леонид Ботук трудится в коллекторском бизнесе уже 10 лет. Он говорит, что его работа ему нравится, хотя в начале карьеры он не задумывался о длительном продолжении работы в этой сфере. «Когда мне было 24 года, я просто решил подзаработать в летний период. В итоге остался здесь на целых 10 лет», — рассказывает он. На данный момент он руководит стратегическим отделом одной из коллекторских компаний в Киеве, имеющей шведские корни — Кредитэкспресс Юкрейн Эл. Эл. Си. А начинал свою карьеру в колл-центре.

Колл-центр — это главный инструмент в этой индустрии. Именно менеджеры отвечают за ежедневные звонки должникам и работу с их возражениями, — делится Леонид.

Он замечает, что в обществе по-прежнему существуют стереотипы о работе коллекторов. Хотя таких стереотипов стало меньше, тем не менее большинство людей по-прежнему представляют коллекторами крепких мужчин, которые хамят по телефону, врываются в квартиры должников и используют неправомерные методы давления. «Ситуация совсем не такая», — утверждает он. Однако подчеркивает, что может утверждать это лишь относительно законопослушных коллекторов, которые действуют в рамках закона и моральных норм. К сожалению, есть и такие агентства, которые работают ненадлежащим образом и применяют агрессивные методы убеждения.

По образованию Леонид – педагог-психолог, но осознав, что в этой сфере ему не видится больших возможностей, его заинтересовала работа в коллекторском бизнесе. Он пришёл в колл-центр без предварительных навыков и со временем остался работать в этой сфере. Высокая репутация компании, карьерные перспективы и солидный заработок привлекли его в эту индустрию. В настоящее время он уже не отвечает за звонки должникам, но у него появились новые важные и трудоёмкие обязанности.

Что не имеют права делать коллекторы

Имейте в виду, что в соответствии с законом коллекторам запрещено:

• звонить вам с 22:00 до 6:00;
• представляться от имени правоохранительных органов, судов, прокуратуры и прочих официальных учреждений;
• нарушать общественный порядок;
• угрожать жизни и здоровью должника и его близким;
• приходить к вам без предварительной договоренности, врываться в ваш дом или на работу;
• использовать меры, которые могут угрожать чести и достоинству, а также иным неимущественным правам должника;
• распространять информацию о вас третьим лицам, включая ближайших родственников;
• давать вам ложные сведения о долгах, штрафах, завышая их суммы;
• осуществлять любые иные действия, которые противоречат действующему законодательству Российской Федерации.

Таким образом, если коллекторы нарушают ваши права, такие как без ведома врываются в ваш дом, названивают вам и вашим родственникам ночами и т.д., вы имеете полное право немедленно подать заявление в прокуратуру с просьбой о проверке со всеми соответствующими обстоятельствами.

Кроме того, при взаимодействии с коллекторами желательно следовать следующим рекомендациям:

Тактики поведения с коллекторами

Основная задача коллекторов — это возврат долгов, и они действуют активно, ведь доходы коллекторских компаний напрямую зависят от суммы возвращаемой задолженности. Чем больше сумма долга, тем более изощрённые методы могут быть применены. Поэтому важно знать, как правильно вести себя в таких ситуациях с коллекторами.

Во время телефонного разговора или личной встречи коллектор проводит оценку должника, и, исходя из этого, подбирает наиболее подходящие тактики давления — в виде грубых угроз или постоянных настойчивых звонков. У каждого человека есть право выбирать, как реагировать на такие угрозы. Конечно, у всех разные характеры и способы реагирования, но иногда стоит применить специальные тактики. Вот несколько из них, и выберите наиболее подходящую вам:

Ответный наезд. Этот вариант может быть весьма эффектным, так как вы продемонстрируете коллекторам свою уверенность. Как только работник их компании почувствует вашу слабость, он сразу же найдет вашу слабую сторону, на которую будет давить. Однако учтите, что применение физической силы с вашей стороны противозаконно. Коллекторы, как правило, не напугаются известных фамилий, наоборот, они могут использовать это в качестве дополнительного инструмента давления. Поэтому последний метод следует применять с большой осторожностью.

Намного выгоднее в такой ситуации может оказаться внезапная истерика. Проявление чрезмерных эмоций — радости или печали — может сбить с толку любого коллектора, и обычно они предпочитают быстро покинуть общение, чтобы избежать нежелательных последствий для себя. Для вас такой имидж будет оправдан финансовой нестабильностью. В некоторых случаях роль идиота может даже помочь избегнуть судебного разбирательства.

Попробовав себя в роли профессионального сутяжника, вы сможете удивить юридически неграмотного коллектора, для этого нужно просто выучить несколько сложных юридических терминов наизусть.

Также можно просто спрятаться за дверью, это считается одним из самых распространённых методов среди должников. В таких случаях, коллекторы могут поспрашивать у соседей о вас, оставить угрожающее письмо в почтовом ящике. Обычно на это уходит не больше 15 минут — важно только продержаться это время.

Вся ваша тактика поведения должна основываться на принципе: относиться к человеку так, как вы хотите, чтобы относились к вам. Коллекторы — это обычные люди, просто их работа не самая приятная. Поэтому иногда проявление простого человеческого сочувствия к ним может заложить основу для доброжелательных отношений. Но даже находясь в дружбе с коллектором, не стоит расслабляться. Никогда не делитесь с ними важной информацией — контактными данными, номерами телефонов, адресами. Необходимо научиться вести диалог, но не раскрывать чувствительную информацию.

Не следует забывать, что коллекторы — это обычные люди, выполняющие свою работу. Текучка кадров в этой сфере достаточно высока,и это обусловлено различными факторами. Как в любой другой сфере есть разные личности — добрые, отзывчивые, а также несдержанные и агрессивные. Не все способны работать в условиях постоянного стресса, сталкиваясь с депрессивными состояниями других людей. Ведь, как и любая другая профессия, коллекторы представляют собой именно те черты поведения, которые свойственны нашему обществу. Безусловно, среди них есть исключения, но в большинстве случаев это просто работники, вовлечённые в систему.

Ваш долг существует только перед банком, а не перед коллекторами. Кроме того, существует договор с банком, и все разногласия должны решаться в суде. Это важные аргументы в разговоре с коллектором. Главное — сохранять уверенность в себе и не терять самообладания.

Новый закон о коллекторах 2023 года

Начиная с июля 2023 года, за применение насилия по отношению к должникам, угрозы, порчу имущества и распространение заведомо ложных сведений, оскорбляющих честь и достоинство человека, коллекторы понесут уголовную ответственность. За такие действия им грозит штраф в размере от 300 до 500 тысяч рублей. Также на них может быть наложено наказание в виде принудительных работ сроком до пяти лет, тюремное заключение на срок до пяти лет с возможностью запрета на определённые виды деятельности и занятие определённых должностей до трёх лет или без него.

Если правонарушение совершено группой лиц по предварительному сговору, коллектор может быть лишён свободы на срок от 3 до 7 лет с наложением штрафа в массовом порядке от 500 тысяч до 1 миллиона рублей. Кроме того, существует вероятность лишения их права занимать определённые должности и осуществлять определённую деятельность на срок до трёх лет.

Выбил — в тюрьму: за что коллекторам грозит до 10 лет заключения Вследствие подписания закона, который устанавливает уголовные наказания для чрезмерно агрессивных сборщиков долгов.

Для злоумышленников, действующих в составе организованной группы и использующих опасные для жизни и здоровья методы, предусмотрено лишение свободы на срок от 5 до 10 лет со штрафами от 1 до 5 миллионов рублей. Кроме того, они могут быть лишены права занимать определённые должности или осуществлять определённую деятельность.

Коллекторы в 2023 году — как общаться

Общение с коллекторами, действующими в рамках закона, обычно не приносит должнику дополнительных проблем. Такие специалисты заинтересованы в том, чтобы задолженность была погашена с минимальными потерями для всех сторон. С ними можно договориться о подходящем графике платежей, отсрочке, уменьшении суммы выплаты, увеличении срока кредита и т.д. Не стоит врать коллекторам или грубить им; лучше честно объяснить, почему в данный момент нет возможности оплатить долг и когда такая возможность появится. Это поможет избежать осложнений в будущем взаимодействии.

Если уведомление о подключении коллектора не пришло, а специалист уже вышел на связь, должник может отказаться от общения с ним до получения официального уведомления. Также он имеет право подать заявление об отказе от общения с коллекторами через четыре месяца после просрочки платежей. Однако в таком случае дело, скорее всего, перейдёт в суд.

Независимо от наличия или отсутствия уведомления, обязательно узнайте ФИО и должность коллектора, название его агентства, а также наименование кредитора, который он представляет. Это поможет проверить законность его действий через реестр ФССП и разобраться в ситуации в случае возникновения недоразумения.

Иногда коллекторы могут звонить по чужим долгам. Это может произойти, если человек указан в договоре как контактное лицо заемщика, выступал поручителем или созаемщиком по кредиту или унаследовал долги. В первом случае можно без последствий отказаться от общения, так как статус контактного лица никаких финансовых обязательств не накладывает. В остальных случаях следует обратить внимание на требования коллектора, так как он имеет право требовать возврат долга.

Не звони мне, не звони: число жалоб на взыскателей со стороны банков за год увеличилось в три раза. Это связано с показателями просрочки.

В любом случае обязательно выполните следующие действия:

• выясните ФИО коллектора, его должность, название и адрес агентства;
• узнайте, какого кредитора он представляет, полное наименование и ИНН этого кредитора;
• проверьте агентство в реестре ФССП;
• выясните, какова связь лица, к которому обратился коллектор, с должником;
• обязательно поймите, на каком основании требуется возврат долга, попросите прислать копию кредитного договора и другие подтверждающие документы.

Также существует вероятность, что человек попал в список должников по ошибке. В таком случае необходимо обратиться в кредитную организацию, которая была названа коллектором, для получения справки об отсутствии задолженности. После этого свяжитесь с коллектором или его агентством, представьте этот документ и попросите не беспокоить вас впредь. Если это не помогло, следует обратиться с жалобой в ФССП или другие инстанции.

Ранее в новостях сообщалось об изменениях в правилах выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Ограничения полномочий коллекторов

Вопреки распространённым мифам, коллекторы не обладают никакими особенными полномочиями в отношении должника, в отличие от службы судебных приставов. По своей сущности, они ничем не отличаются от соседа, которому вы задолжали 1000 или 10000 рублей, но не смогли вернуть. Законом предусмотрено множество ограничений в их деятельности.

Например, коллекторы не могут:
• Заходить в ваше жильё;
• Задерживать вас;
• Описывать ваше имущество;
• Осматривать ваше имущество;
• Применять любую физическую силу или психологическое давление и т.д.

Упомянутый выше закон №230 в статье 6 содержит общие требования к действиям коллекторов по возврату долга.

Говоря проще, им запрещено практически всё, кроме:
• Направления письменной корреспонденции в адрес должника через заказные письма, телеграммы, электронные письма;
• Личной встречи, звонков или СМС, учитывая ограничения, установленные в части 3 статьи 7 упомянутого закона.

Иные способы взаимодействия могут быть установлены только по соглашению между должником и кредитором на основании письменного соглашения, которое должник вправе в любой момент отозвать, уведомив об этом кредитора или его представителя в письменной форме (ч. 4 ст. 4 ФЗ-230).

Ограничения на частоту и порядок взаимодействия коллектора с должником заключаются в следующем:

Таким образом, должник не может быть обязан общаться с коллекторами, так как никакой ответственности за отказ от этого не предусмотрено законом. Исключение составляют нормы гражданского законодательства, которые предусматривают начисление процентов и пени на просроченные обязательства.

Вы имеете полное право не отвечать на звонки с незнакомых номеров, не открывать двери коллекторам и игнорировать городские номера телефона и так далее.

Тем не менее, я все же рекомендую оценить меру ситуации и выяснить, каков ваш долг и какие шаги можно предпринять для его погашения. Прятаться от кредиторов не решит вашей проблемы и не растворит долг, хоть и сократит неприятные моменты общения.

Не забывайте, что коллекторы, как и любые кредиторы, могут подать в суд с иском о взыскании долга или передать дело в исполнительные органы, что означает переход к обычной процедуре взыскания.

Что не рекомендуется делать должнику при общении с коллекторами?

Несмотря на то, что юридически коллекторы не имеют никакой власти, нарушать закон должнику не следует.

В частности, не стоит:
• Угрожать коллектору;
• Общаться с ним грубо или оскорбительно;
• Применять физическую силу.

Данные рекомендации могут показаться слишком мягкими, но такова реальность.
• Во-первых, коллекторы хорошо осведомлены о возможных последствиях для должников и могут гораздо быстрее привлечь вас к ответственности, чем это сделают вы против них;
• Во-вторых, если вам попадётся на глаза неадекватный коллектор, то это может привести к проблемам за пределами правовой сферы. Конечно, его можно привлечь к ответственности, но стоит ли подвергать риску своё здоровье и жизнь?

Куда жаловаться на действия коллекторов?

Если права ваши нарушаются, вам настоятельно рекомендуется использовать все законные способы реагирования.
• При угрозах, навязчивом преследовании, повреждении имущества или физическом насилии – незамедлительно вызывайте полицию;
• На нарушения в телефонных переговорах — стоит жаловаться в прокуратуру и НАПКА (СРО коллекторских организаций, если коллекторы действуют легально).

Если у вас есть вопросы или потенциальные ситуации, требующие правовой помощи, не стесняйтесь обращаться за консультацией в любое удобное для вас время или задавать их прямо сейчас в данной группе! Остальные статьи можно найти на блоге адвоката.

Поделитесь этой записью «Кто такие коллекторы и какие у них полномочия?»