Как менять валюту максимально выгодно? Финансовые лайфхаки

Еще одним эффективным методом получения более привлекательных условий для валютных операций является открытие валютных карт в банках и ведение торговой деятельности с валютой через систему онлайн-банкинга. При этом следует учитывать, что и в этом случае также возможно снижение затрат. Наиболее выгодное время для покупки валюты — это дневные часы, примерно с 11:00 до 17:00, когда проходят активные биржевые торги на валютном рынке.

Где и как купить валюту и продать её выгодно? Обзор способов обмена валют с наименьшими потерями

У граждан России могут быть разные причины для приобретения или продажи иностранной валюты, такой как доллар или евро. Эти валюты обычно покупаются для сохранения сбережений (так как их курсы более стабильны по сравнению с рублём), для поездок за границу, для торговли на бирже (включая покупку акций международных компаний), а также для проведения валютных спекуляций (заработка на изменениях курсов валют). Даже если вы не часто меняете валюту, это не должно служить поводом для того, чтобы рисковать своими деньгами, отправляясь в ближайший обменный пункт, где вы можете столкнуться с невыгодным курсом конвертации. Существует множество способов обмена валюты с минимальными потерями или даже без них (по курсу Центрального банка или по более выгодным биржевым курсам).

В этом обзоре мы расскажем о том, где и как можно купить валюту различными способами и, при необходимости, продать её с максимальной выгодой.

Покупка/продажа валюты наличными в банках по самому выгодному курсу

Перед тем как обменивать валюту в банках или обменных пунктах, обязательно найдите учреждение с наилучшим обменным курсом (ознакомьтесь с тем, как банки устанавливают курсы валют?). Удобно осуществлять поиск через региональные сайты (как правило, Гугл или Яндекс выводят нужные результаты на первых местах) или на известных финансовых порталах.

Давайте проанализируем, как найти выгодный курс обмена на примере сайта banki.ru.

Перейдите на сайт и найдите в меню соответствующую вкладку «Курсы обмена валют». Можно заранее выбрать свой город, находясь в верхнем левом углу страницы.

На новой странице перейдите к разделу «Лучшие курсы валют» и выберите интересующую вас валюту, к примеру, доллар США. В верхней части списка отображается самый выгодный курс обмена. Заголовок «Продажа» указывает на цену, по которой банк готов продать вам валюту, а значок «Покупка» демонстрирует курс, по которому банк готов купить у вас эту валюту.

Для просмотра полного списка банков, в отношении которых проводился мониторинг, нажмите на кнопку «все курсы». Здесь же вы сможете найти ближайший к вам банк с приемлемым обменным курсом.

Не забудьте взять с собой паспорт, так как при покупке или продаже валюты на сумму свыше 15 тыс. рублей вам предстоит пройти идентификацию (иногда могут спросить паспорт и при меньшей сумме).

Введение: как вообще сегодня купить или продать валюту

На данный момент существует несколько доступных способов для покупки и продажи валюты:

1. Покупка за наличные

Это самый традиционный метод, к которому жители России обращались на протяжении многих лет, особенно во времена курсовых колебаний. В интернете можно встретить множество изображений очередей людей, желающих использовать этот способ. Обычно они стояли в очереди у:

• банковской кассы
• пункта обмена валют

2. Покупка через онлайн-банкинг

С ростом популярности онлайн-банкинга, данный метод стал более распространённым. И действительно, зачем тратить время, стоя в очереди в кассе, когда все операции можно совершать через интернет? В этом случае существует также два подхода:

3. Совершение операций на валютном биржевом рынке

Это новейший метод, который находит всё большую популярность в последние годы. Увеличилось количество людей, заинтересованных в финансах и знакомящихся с биржевой торговлей. На бирже вы можете не только покупать акции, но и совершать операции с валютой.

Теперь, когда мы рассмотрели способы покупки и продажи валюты, важно понять, что нужно учитывать при использовании каждого из них и как максимизировать выгоду от транзакций.

Самый выгодный курс на бирже (но этот вариант подойдет не всем)

На валютном рынке Московской биржи можно гарантированно получить наиболее выгодный курс для покупки и продажи валюты. Это связано с тем, что Центральный банк РФ устанавливает курс рубля, основываясь на биржевой цене. Следовательно, курс валюты формируется с учётом курса биржи и составляет плюс 1-4% комиссии.

При обмене валюты на бирже важные преимущества заключаются в следующем:

• Необходимо заплатить лишь комиссию брокера (которая варьируется от 0,02% до 0,5% в зависимости от тарифного плана). Это может значительно снизить затраты.
• Все операции можно проводить онлайн с применением биржевого терминала.
• Валюта всегда имеется в наличии — в обменниках или банковских кассах может не оказаться нужной вам суммы.
• На бирже существуют аналоги валютных вкладов в банках — например, инвесторы могут приобретать еврооблигации, в том числе российских компаний, для получения дохода. Доходность по облигациям иностранных компаний (таких как Apple, Google и т.п.) может достигать 6%.

Тем не менее, у этого способа есть и свои недостатки:

• Вам нужно будет открыть брокерский счет — если ваша цель заключена в совершении разовой сделки или в редких операциях с валютой, это может быть неудобно.
• За вывод средств с брокерского счета часто взимается комиссия.
• Операции на бирже, которые приносят прибыль, облагаются налогами — это необходимо учитывать.

Когда лучше покупать валюту в начале месяца?

Тем не менее, по словам руководителя аналитического департамента компании ФинИст Екатерины Тумановой, есть исключения, когда рекомендуется осуществлять покупку валюты в начале месяца — это август и декабрь. Дело в том, что исторически август не является лучшим месяцем для российской экономики: многие негативные события происходили именно в этот период.

К концу августа курс доллара или евро по отношению к рублю может значительно увеличиваться, поэтому целесообразно задумываться о покупке валюты в конце июля или начале августа, — объясняет она.

Что касается декабря, то в последний месяц года наблюдается также рост курса валют. Это происходит из-за высокого уровня продаж в торговых организациях, которые совпадают с праздниками Рождества и Нового Года, когда люди часто совершают дорогие покупки. Большинство таких товаров (например, электроника, бытовая техника, автомобили и т.д.) продолжают закупаться за границей, и поэтому в этот период большинство рублей переводятся в валюту. Это приводит к повышенному спросу на иностранную валюту и вызывает увеличение её курса.

Когда лучше не покупать валюту?

Покупка валюты должна происходить, когда она понижается в цене, а продажа — в период, когда она дорожает. В России же данное правило зачастую работает наоборот: как только рубль оказывается на критических уровнях, граждане стремятся к обменникам, с желанием сохранить свои накопления.

Однозначно не стоит приобретать доллары или евро в периоды, когда их курсы стремительно растут, что может быть вызвано, например, введением новых антироссийских санкций. Как показывает практика, курсы со временем корректируются, и граждане, поддавшиеся панике и обменявшие рубли на доллары или евро по высокому курсу, зачастую ничего не выигрывают.

Уязвимый период для рубля и резкого роста курса доллара и евро по отношению к рублю происходит между анонсом и фактическим введением санкций. Чтобы уловить этот момент, необходимо следить за новостями о заявлениях американских политиков. Более того, после анонса иностранных валют курсы могут вырасти на 5-7 рублей, после чего они могут немного снизиться, но не на значительные значения.

Что будет с валютой на брокерских счетах

Брокеры, работающие на Московской бирже, 14 июня временно приостановили вывод валюты с счетов. Среди них были такие компании, как Финам, БКС, Цифра Брокер, Райффайзен Банк и Солид. Однако уже в тот же вечер часть брокеров объявила о возобновлении возможности переводов, по крайней мере, по части средств.

Как сообщал 14 июня Коммерсант, не исключено, что часть средств окажется замороженной или будет конвертирована в рубли, как это произошло при введении санкций против СПБ Биржи. Но также НКЦ попытается оспорить санкции США или получить лицензии на определенные операции.

Центральный банк в своих разъяснениях по поводу валюты на брокерских счетах сообщает следующее: большинство брокеров уже предусмотрели специальные правила в своих договоренностях на случай блокировки клиентских активов. Так, могут быть установлены порядок и условия совершения сделок брокерами по конвертации валюты, а также правила определения курса обмена, который будет использоваться для конвертации.

В таком случае остатки валюты на счетах будут конвертированы в рубли, и клиент сможет вывести их с брокерского счета. Однако в договорах могут быть указаны условия, при которых брокер имеет право отказать в выполнении требования клиента о возврате валюты, если она заблокирована третьей стороной, до момента снятия блокировки.

Для вывода валютных остатков со счетов клиенту необходимо подать брокеру соответствующее поручение. Брокер обязан выполнить требование клиента о возврате денежной суммы в срок, указанный в договоре, если иное не предусмотрено.

Стоит ли сейчас покупать или продавать доллар и евро

Центральный банк в своем заявлении также подчеркнул, что не будет никаких затруднений с покупкой или продажей доллара и евро. Компании и физические лица смогут продолжить проводить операции по покупке долларов и евро в банках. Нынешняя покупка валюты может привести к дополнительные потерям, как отмечает Зварич. Первоначальная реакция рынка обусловлена эмоциями, в то время как фундаментальные факторы указывают на стабильность ситуации на валютном рынке.

Таким образом, в начале может происходить всплеск волатильности, за которым последует период стабилизации.

По мнению Зварича, есть вероятность ослабления рубля, однако на 14 июня по новому курсу Центрального банка, установленному без биржевых торгов, рубль даже укрепился: на данный момент доллар стоит 88,2 рубля, евро — 94,8 рубля. В последний день торгов на Московской бирже доллар стоил 89,1 рубля, евро — 95,6 рубля.

Что касается курсов доллара и евро в банках, то сейчас наблюдается рост и увеличение спреда между ценами покупки и продажи недружественных валют. Как поясняет Зварич, это связано с увеличением уровня неопределенности.

Банки не готовы к покупке и продаже валюты, пока не сформируется ясное понимание влияния остановки торгов долларом и евро на Московской бирже. Финансовым учреждениям требуется время для адаптации своих механизмов работы с валютой на внебиржевом рынке и оценки влияния текущих событий на динамику курса рубля.

По оценке аналитика, состояние с курсами и спредами носит временный характер. Скорее всего, спреды уменьшатся, но все же могут остаться выше тех значений, которые были до остановки торгов долларом и евро на бирже, так как расходы банков по операциям с валютой на внебиржевом рынке значительно возросли.

На фоне всего этого спрос со стороны населения на валюту может возрасти в ближайшее время. Тем не менее это скорее будет эмоциональной реакцией на новости и ожидания от граждан, что национальная валюта ослабнется на фоне введенных санкций, — заключает Зварич.

Пока участники финансового рынка адаптируются к новым условиям, ситуация может оставаться нестабильной. Среди мнений экспертов отсутствуют чёткие рекомендации по покупке/продаже или выводу валюты. При этом в условиях тревожных новостей могут возникнуть мысли о необходимости срочных действий с недружественной валютой.

На текущий момент основная рекомендация заключается в том, что не стоит предпринимать резких шагов, пока сохраняется высокая неопределенность. По информации Центрального банка, процессы покупки и продажи долларов и евро в России продолжаются, а валютные средства на вкладах и счетах будут сохранены.

Закрытие валютных вкладов и вывод наличных сейчас может вызвать потери на комиссиях и процентах. Разница между ценами покупки и продажи долларов и евро в банках сейчас значительно велика. Предсказать курс валют в данный момент сложно, так как новая механика формирования курсов ещё находится в процессе становления.

Курс биржевого обмена валюты

Что касается биржевого курса, то он находится на уровне, максимально приближенном к тому, который устанавливается Центральным банком России. Таким образом, можно купить или продать валюту по наиболее выгодному курсу. Однако не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Здесь существуют значительные ограничения, прежде всего, касающиеся минимального лота в 1000 долларов (то есть, согласно установленным правилам, сумма обмена должна эквивалентно составлять от 1000 долларов). Необходимо отметить, что обмен валюты через биржу доступен не всем брокерам для физических лиц. Более того, комиссии, которые они устанавливают, составляют 0,15-0,5% от общей суммы сделки. Данная операция может обеспечить значительную выгоду, но нужно быть готовым, что она может занимать от 2 до 3 дней. Тем не менее, совершение покупки доллара именно таким способом становится всё более популярным методом получения прибыли от валютных операций.

Кроме того, ещё одним методом увеличить доход от покупки и продажи доллара является торговля на крупнейшем финансовом рынке мира — “Форекс”. Именно здесь можно достичь наибольшей прибыли, однако важно учитывать, что для этого необходимо пройти соответствующий курс обучения. Начинать торговую деятельность следует с небольших сумм, постепенно увеличивая их по мере приобретения опыта. Если выполнить все эти этапы, то есть вероятность, что операции по покупке и продаже долларов могут стать основным источником дохода. Следует заметить, что такие действия значительно обогатили многих людей, однако при этом необходимо сохранять высокую степень осмотрительности, так как неудача может привести к негативным последствиям.

Для безопасного обмена валют следует избегать операций на улице, не поддаваться соблазну более выгодного курса, о котором сообщают недобросовестные обменщики, так как риск быть обманутым очень велик. Использовать этот метод обмена имеет смысл лишь при небольших суммах. Рекомендуется не осуществлять продажи долларов США в крупных объемах таким способом.

Как формируется курс продажи долларов на сегодня?

Курс валют — это стоимость национальной денежной единицы, выраженная в иностранной валюте. Эта концепция актуальна только в определённый момент времени; курс может изменяться значительно не только на фоне дней, но и в течение часов. При стабильной политической и экономической обстановке в стране резкие колебания курса валют не наблюдаются.

Что касается официального обменного курса валют к национальной валюте, его устанавливает Центральный банк. Изменения курса доллара зависят от множества факторов, и даже опытные аналитики не всегда могут учесть все нюансы, которые оказывают влияние на его стоимость. Важно учитывать такие условия, как эмиссия денежной массы, а также внешний торговый баланс. Поскольку по разным причинам экономическая и политическая устойчивость Соединенных Штатов Америки признаётся одной из самых надёжных в мире, многие граждане стран с нестабильной ситуацией предпочитают приобретать доллары.

Следует отметить, что доверие к доллару выстраивалось на протяжении многих лет, и эти ожидания вполне объяснимы. Для трейдеров из многих уголков земного шара именно торговля в долларах является одной из наиболее выгодных финансовых операций.

Стоит отметить, что около 60% всех торговых операций проводятся именно с американской валютой, что определяет уровень её спроса. Периодически мировые цены растут, увеличиваются выплаты по государственным долгам, и эти факторы также могут оказывать влияние на повысение курса доллара, даже при снижении его покупательской способности.