Что делать, если потерял карту Сбербанка

В каждой ситуации есть свои плюсы: восстановив карту, вы можете ознакомиться с новыми предложениями банков. Обратите внимание на варианты с высокими ставками по депозитам, начислением кешбэка и рассрочками под 0%.

Что делать при потере банковской карты

При утери банковской карты важно не паниковать и попытаться вспомнить, где и при каких обстоятельствах это произошло. Прежде всего, необходимо защитить свои средства, заблокировав или заморозив карту. Совместно с управляющим партнером адвокатского бюро Москвы «Матюнины и партнеры», Олегом Матюниным, мы расскажем о необходимых действиях и порядке их выполнения.

Одной из главных сложностей при потере карточки является своевременное обнаружение ее отсутствия. Чем дольше карта остаётся в руках злоумышленников, тем выше риск потери ваших денежных средств. Для того чтобы контролировать движение средств по счету, рекомендуется подключить push-уведомления и СМС-оповещения. Если злоумышленник попытается использовать вашу карту для транзакций, вы немедленно получите уведомление по этим операциям.

Также следует установить лимит на кредитные операции и максимальную сумму расчетов по карте. Это будет полезно в случае, если кто-то узнает ваш ПИН-код. Если лимит по умолчанию отключен или составляет менее 30 000 рублей, ваши потери в результате неправомерных действий злоумышленника будут незначительными.

Дополнительно можно установить суточный лимит на снятие наличных и переводы на другие счета. Это поможет ограничить объем средств, которые могут быть потрачены злоумышленником, и даст вам время для реагирования на кражу средств и блокировки карты.

Что касается защиты от нежелательных интернет-покупок, рекомендуется активировать необходимость подтверждения онлайн-транзакций через смс. Если злодеи попытаются расплатиться вашей картой, они столкнутся с необходимостью вводить пароль для подтверждения — что затруднит осуществление платежа. Также желательно установить лимиты на покупки для предотвращения значительных убытков. Это защитит вас от случаев, когда карта используется на сайтах, не требующих подтверждения с помощью паролей.

Если вы активировали СМС-уведомления, установили лимиты и запретили онлайн-покупки, но всё равно потеряли карту, не медлите с её блокировкой. Это даст вам возможность избежать мошенничества — кардеров, которые используют карты для обмана. Например, по номеру утерянной карты мошенники могут узнать информацию о её владельце, выдать себя за сотрудников банка и под предлогом получения доступа ко всем средствам на счете обмануть вас.

Пример установки общего суточного лимита и лимита на снятие наличных или перевод средств в личном кабинете Райффайзен Банка.

Ситуация 2. Карта пропала, но вы планируете её вернуть и продолжить использование

Инструкция в этом разделе предназначена для случаев, когда вы забыли карту в безопасном месте, например, дома, на работе или у друзей. Вы уверены, что с картой и деньгами всё в порядке, и просто хотите подстраховаться. Первый и самый безопасный способ — обратиться в информационный центр банка и запросить временную блокировку карты. Второй вариант — проверить баланс, вывести или перевести деньги, заморозить утерянную карту и, после её возвращения, восстановить доступ к средствам. Давайте рассмотрим это подробнее.

Проверьте баланс. Ознакомьтесь с выпиской по последним операциям, чтобы убедиться, использовалась ли карта кем-то. Если карта была использована без вашего ведома, её нужно срочно блокировать. Даже если злоумышленник не обладает вашим ПИН-кодом, он может осуществить несколько платежей на небольшие суммы до 1000 рублей. Проверить баланс и операции можно через мобильное приложение, личный кабинет на сайте банка или с помощью СМС-уведомлений.

В мобильном приложении и личном кабинете онлайн-банка пользователям доступна история всех состоявшихся платежей — вы можете увидеть, осуществлялись ли списания с вашей карты после её утери. Если подключены СМС-уведомления, обратите внимание на дату и время последнего платежа, постарайтесь вспомнить, проходил ли он до того, как карта исчезла.

Если вы находитесь в удаленном районе, где слабое интернет-соединение или нестабильная мобильная связь, данные транзакций могут загружаться с задержкой. В этом случае лучше всего посетить ближайшее отделение банка или позвонить в службу поддержки. К сотруднику банка вам может понадобиться представить паспорт или назвать кодовое слово, чтобы получить информацию о состоянии вашей карты.

Обнулите счёт. Снять деньги с потерянной карты можно в банкомате, интернет-банке, мобильном приложении или в отделении.\

Если ваш банк располагает банкоматами с поддержкой NFC, вы можете воспользоваться функцией считывания QR-кодов или виртуальных карт. Приложив телефон к считывателю, вы сможете снять наличные, даже не имея при себе пластиковую карту.

Если подобный банкомат отсутствует рядом, вы можете обратиться в отделение банка и, предъявив паспорт, снять наличные наличные у кассира. Если отделения далеко, переведите средства с потерянной карты на свой основной счет или на виртуальную. Для этого нужен только доступ к интернету и возможность пользоваться интернет-банком или мобильным приложением.

Заморозьте карту. Заморозка подразумевает временную блокировку, которую можно отменить. После заморозки вы не сможете расплачиваться за покупки или снимать наличные. Однако вы всё равно сможете производить онлайн-переводы и расчеты в интернет-магазинах. Самый быстрый способ заморозки карты — это использование онлайн-банка или мобильного приложения.

Если вам удастся найти замороженную карточку на ожидаемом месте, вы можете её разморозить и воспользоваться ею снова. Однако, если карту отдали вам посторонние, лучше не рисковать: заблокируйте её и запросите выпуск новой.

Пример заморозки карты через личный кабинет Райффайзен Банка. Выберите нужную карту → раздел «Заблокировать» → «На время» → «Отправить». Готово: ваша карта заморожена.

Карта потерялась: пошаговый алгоритм действий

Обнаружить пропажу можно, когда внезапно оказывается, что вам нечем расплатиться в магазине. Часто о потере становится известно, когда клиенту приходят уведомления о подтверждении оплат, хотя он ничего не приобретал. В обоих случаях следует действовать быстро и без паники:

Действовать нужно даже если карта была найдена и возвращена: отрывок важной информации мог уже оказаться в чужих руках и быть использован для совершения покупок в будущем.

Как заблокировать карту

Блокировка карты — это ключевой шаг к защите ваших финансов. Существует несколько способов заблокировать карту.

Вы можете сделать это онлайн в мобильном приложении банка или через интернет-банкинг. В главном меню выберите утерянную карту и укажите причину блокировки.

По горячей линии. К примеру, в ВТБ вы можете позвонить по номеру 8 (800) 100-24-24 и попросить заблокировать карту в связи с её утерей. Обычно ожидать оператора не надо — процесс блокировки проходит через автоматическое меню. Для идентификации вам могут запросить паспортные данные или кодовое слово.

Лично в отделении. Получить блокировку можно в ближайшем отделении банка, для этого просто нужно предъявить паспорт.

В некоторых случаях бывает так, что потерянная карта уже заблокирована. К примеру, вы можете узнать об этом, связавшись с оператором или увидев соответствующее сообщение в мобильном приложении. Некоторые добросердечные граждане могут обратиться в банк с просьбой заблокировать чужую карту, если её нашли. Блокировка также возможна, если кто-то пытался ею воспользоваться и неверно ввел данные. Также стоит проверить транзакции на вашей карте — не успели ли мошенники что-то оплатить. Для этого запросите выписку операций в своем личном кабинете.

Если вы заметили несанкционированные списания, вы можете оспорить платеж. Для этого нужно уведомить службу безопасности банка о факте мошенничества в течение 24 часов. Заявление составляется по стандартной форме банка и может быть подано онлайн или в отделении. Служба рассмотрит случай в течение 30 дней, после чего отправит вам ответ по указанным контактам. Отказ в возврате может иметь место, если заявление подано с опозданием или если вы сами передали данные своей карты третьим лицам.

Некоторые банки разрешают разблокировку — на случай, если вы найдете карту. В остальных ситуациях будет необходимо перевыпустить карту.

Цифровая карта от ВТБ

Выпуск карты занял всего одну минуту после подгрузки заявки онлайн.
Карту невозможно потерять, поскольку все реквизиты будут доступны только вам.
Кешбэк до 25% в популярных категориях и до 50% у партнеров.

Материалы по теме

Финансовый маркетплейс Банки.ру доступен как на сайте, так и в мобильном приложении.

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру вашего телефона на QR-код для перехода по ссылке.

ООО ИА Банки.ру использует файлы cookie для улучшения пользовательского опыта и обеспечения надлежащей функциональности сайта и сервисов. Файлы cookie представляют собой небольшие текстовые файлы, содержащие информацию о параметрах и предыдущем посещении веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, вы можете изменить настройки вашего браузера. Условия использования можно ознакомиться здесь.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011.

* По результатам исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 году, ООО Тибурон и АО ИОМ Анкетолог в 2023 году.

Как восстановить банковскую карту

Банковская карта, которую я потеряла вечером, на утро нашли владельцы клуба. Я связалась с ними через социальные сети и вернула свою карту. Мы размораживали пластик в мобильном приложении и продолжили им пользоваться.

Совет от банка

Не пренебрегайте возможностью обратиться за помощью к окружающим. Попросите о помощи администраторов, кассиров, знакомых или детей соседей. Возможно, кто-то случайно найдет вашу карту и избавит вас от лишних переживаний.

Однако если банковская карта попала в руки постороннего человека, и он вам её вернул, лучше не использовать её снова. Неизвестный мог записать ваши данные — номер, срок действия и код безопасности — и использовать их для покупок через интернет.

В таком случае, более безопасным решением будет запросить новую карту, привязанную к текущему счету.

Во всем есть свои плюсы: восстанавливая карту, можно ознакомиться с новыми предложениями банков. Обратите внимание на высокие процентные ставки по депозитам, кешбэк и рассрочку под 0%.

Чтобы восстановить карту, обратитесь в ближайшее отделение банка. Также заявку можно оставить в приложении или на сайте банка после авторизации в личном кабинете.

Процесс изготовления карты занимает от 1 до 14 дней — этот срок зависит от политики банка. После восстановления вам будет выдана карточка с новыми реквизитами и ПИН-кодом, но она будет привязана к старому счету. Если вам больше не нужен старый счет, снимите оставшиеся деньги и обратитесь за консультацией в отделение банка.

Однажды моя подруга потеряла не обычную, а кредитную карту. Несмотря на это, её это не избавило от необходимости осуществлять ежемесячные платежи. Она заблокировала и восстановила свою карту, и пока ждала новую, погасила задолженность в отделении банка. Этот способ оплаты она узнала из кредитного договора. Также можно сделать это через сайт.

Если вы потеряли кредитную карту с оставшейся суммой на счете, вы можете снять деньги в отделении банка.

Как снять деньги с утерянной карты

Если ваша банковская карта пропала — не отчаивайтесь! Да, вы потеряли физический носитель, но доступ к средствам на счете у вас остался. Есть три способа снять деньги с счета.

С помощью мобильного приложения вы можете перевести деньги на другой счет. В интернет-банке можно ввести данные по памяти или использовать шаблон для перевода.

Некоторые банкоматы предоставляют возможность обналичить деньги по номеру телефона, даже если вы лишились привязанного к нему пластика. Код подтверждения отправят в виде смс-сообщения.

Чтобы получить наличные в кассе, потребуется заполнить заявление. Учитывайте, что если отделение банка находится далеко, мошенники могут успеть воспользоваться вашей картой.

Совет от банка

Если вы уже заблокировали карту, снять деньги можно только третьим способом. Однако если блокировку инициировал банк, средства вывести не получится.

Как восстановить потерянную карту

Если вы планируете продолжать пользоваться картой, отправьте в банк заявление на перевыпуск. Но сначала убедитесь, что вашей потерянной картой никто не воспользовался.

Блокировка карты препятствует любым расчетам, как онлайн, так и оффлайн. Но даже если она стала доступна мошенникам, не исключено, что они уже успели списать средства с вашего счета. Поэтому крайне важно быстро проверить последние действия по счету. Откройте банковское мобильное приложение, выберите карту и зайдите в раздел «История операций». Тут вы увидите, были ли списаны средства с карты после её пропажи. Если да, уточните, сколько и в каких местах были совершены списания. Так же по последним транзакциям можно вспомнить, где именно вы использовали карту в последний раз.

Чтобы получить новую карту, необходимо подать заявление в отделении банка с паспортом или заказать услугу через мобильное приложение. Сроки выдачи новой карты могут варьироваться в зависимости от банка, в среднем это до семи дней. Сообщение о готовности обычно приходит в СМС или пуш-уведомлении. У новой карты будут другие номер и код верификации — три цифры, указанные на обороте, но счёт останется прежним.

Даже если вашу карту удалось вернуть, её всё равно следует перевыпустить. Пока она была в руках других людей, их данные могли быть записаны для дальнейшего использования. Старую карту можно сдать в банк при получении новой, или утилизировать самостоятельно, например, разрезав её на мелкие части, чтобы предотвратить восстановление данных.

Как оспорить списания по карте

Если после пропажи пластикового носителя вы заметили, что с карты производились списания, целесообразно обратиться сразу в два места.

1. В банк. По закону финансовая организация обязана вернуть средства, если с карты они списались без ведома владельца. Однако для этого владельцу необходимо выполнить несколько условий:

• Срочно уведомить банк о незаконном списании средств. Это можно сделать по телефону, в мобильном приложении, в отделении банка или на сайте.
• Запросить выписку по счёту: в ней будет указано время и место, куда были переведены средства.
• Оспорить транзакцию. Сроки для этого обычно обозначаются в договоре с банком или на его официальном сайте. Заявление можно подать через мобильное приложение или в отделении финансовой организации.

Если банк отказывается решать вашу проблему, попросите выдать письменный ответ с указанием причин — с ним вы сможете обжаловать решения финансовой организации в Банке России.

2. В полицию. Использование чужой банковской карты считается хищением и квалифицируется как уголовное преступление, в соответствии с пунктом 3 статьи 158 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Если удастся установить, кто именно списал средства с вашего счёта, нарушителю грозит штраф, составляющий от 100 000 до полумиллиона рублей, либо ограничение свободы на срок от полутора до шести лет.

Коротко, интересно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале t.me/Life_Akbars. Присоединяйтесь!